62 مليار جنيه قيمة المعاملات المالية الرقمية لعملاء البنك الأهلي خلال العام الحالي
رفع عدد الفروع الرقمية بالبنك الأهلي إلي 25 فرعا قبل نهاية العام
ارتفاع محفظة القروض إلي 723 مليار جنيه وتخطي الودائع 1.8 تريليون جنيه
محفظة قروض التجزئة المصرفية بلغت نحو 120 مليار جنيه
ارتفاع محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 80 مليار جنيه
أكد يحيي أبو الفتوح نائب رئيس البنك الأهلي في حوار شامل للبرلمان الاقتصادي أن البنك الأهلي حقق طفرة في الأرباح هي الأعلى بين كافة البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري خلال العام المالي السابق حيث بلغ صافي الأرباح 20.2 مليار جنيه في يونيو 2019 مقارنة ب 10.11 وبمعدل نمو 100 %
وأضاف خلال الحوار أن البنك الأهلي يستهدف تعزيز الاستراتيجية الخاصة بالخدمات المصرفية الإلكترونية كأولوية عالمية للمؤسسات المالية ومنها التوسع في الفروع الإلكترونية والمحافظ البنكية وخدمات الانترنت والموبيل البنكي وبطاقات الدفع الالكترونية وما تتطلبه من تعزيز للبنية التحتية وبهدف دعم الشمول المالي يستهدف البنك تعزيز ثقافة الشمول الرقمي ل 80 % من عملاء البنك بحلول 2023
وأِشار إلي ارتفاع عدد عملاء محفظة الفون كاش ليصل الى أكثر من 1.7 مليون مستخدم تصل قيمة تعاملاتهم إلى أكثر من 1.2 مليار جنيه، كما وصل عدد العملاء المستخدمين لخدمة الأهلي للأفراد أكثر من 4.8 مليون مستخدم بمعاملات مالية تصل الى ما يقرب من 62 مليار جنيه
حدثنا عن خطط التوسع للبنك الأهلي وأهم المحاور التي ترتكز عليها استراتيجية البنك؟
يسعي البنك الأهلي خلال السنوات المقبلة إلى تطوير الاستراتيجية الخاصة بالخدمات المصرفية الإلكترونية كأولوية عالمية للمؤسسات المالية ومنها التوسع في الفروع الإلكترونية والمحافظ البنكية وخدمات الانترنت والموبيل البنكي وبطاقات الدفع الالكترونية وما تطلبه من تعزيز للبنية التحتية، كما يسعي البنك ليكون رائد القطاع المصرفي في تعزيز الشمول المالي في مصر وذلك كهدف استراتيجي، تماشيا مع رؤية الدولة والبنك المركزي المصري، وفي إطار جهوده الرامية إلى تطبيق المفهوم المتكامل للشمول المالي وتعزيزا لدوره القومي ودعم الدولة يسعي البنك إلى ضخ مزيد القروض لدعم وتنشيط الاقتصاد القومي وتهيئة البيئة الاستثمارية بمصر وزيادة فرص النمو للعديد من المشروعات في مختلف القطاعات الكبرى سواء من خلال دعم المشروعات الكبرى والبنية التحتية وكذلك دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر واستهداف مبادرات البنك المركزي لجميع القطاعات والفئات وكذلك قروض التجزئة من خلال تقديم منتجات ائتمانية تلبي احتياجات العملاء وتستهدف جذبهم للقطاع الرسمي وتعزز تقديم خدمات مصرفية تتسم بالسهولة وتبسيط الإجراءات.
يحتل البنك الأهلي المركز الأولي في تحقيق الأرباح بالسوق المصري ما هي مستهدفاتكم
للعام الجديد؟
استطاع البنك الأهلي تحقيق طفرة في الأرباح هي الأعلى بين كافة البنوك العاملة في القطاع المصرفي المصري خلال العام المالي السابق حيث بلغ صافي الأرباح 20.2 مليار جنيه في يونيو 2019 مقارنة ب 10.11 وبمعدل نمو 100 % وبالتأكيد يستهدف البنك الأهلي تحقيق معدلات أرباح مرضية وذلك مع تأدية دوره الوطني المنوط به في دعم الاقتصاد القومي ومسيرة الإصلاح الاقتصادي ودفع عجلة الإنتاج وتمويل المشروعات القومية لدعم البنية التحتية بالرغم من التحديات الكبيرة التي طرأت خلال العام المالي الحالي وعلى راسها جائحة كورونا وما كان لها من تبعات
ما هي خطط البنك المستقبلية في مجال التحول الرقمي؟
استكمالا لما سبق ذكره فأن البنك الأهلي يستهدف تعزيز الاستراتيجية الخاصة بالخدمات المصرفية الإلكترونية كأولوية عالمية للمؤسسات المالية ومنها التوسع في الفروع الإلكترونية والمحافظ البنكية وخدمات الانترنت والموبيل البنكي وبطاقات الدفع الالكترونية وما تتطلبه من تعزيز للبنية التحتية وبهدف دعم الشمول المالي يستهدف البنك تعزيز ثقافة الشمول الرقمي ل 80 % من عملاء البنك بحلول 2023 واستهداف الوصول تدريجيا لكافة العملاء، ويسعي البنك للتوسع تكنولوجيا والاعتماد على القنوات الرقمية في زيادة عدد العملاء وذلك من خلال استحداث وتطوير منتجات رقمية مثل المحافظ الالكترونية والأهلي انترنت حيث ارتفع عدد عملاء محفظة الفون كاش ليصل الى أكثر من 1.7 مليون مستخدم تصل قيمة تعاملاتهم إلى أكثر من 1.2 مليار جنيه، كما وصل عدد العملاء المستخدمين لخدمة الأهلي للأفراد أكثر من 4.8 مليون مستخدم بمعاملات مالية تصل الى ما يقرب من 62 مليار جنيه .
كم عدد الفروع الإلكترونية التي يمتلكها البنك الأهلي وما خطتكم لزيادتها؟
كان للبنك الأهلي السبق في انشاء اول فروع الكترونية في مصر حيث وصل عدد الفروع الالكترونية الى 16 فرع ويستهدف البنك الوصول الى 25 فرع بنهاية العام الحالي ويدرس البنك حاليا مع شركات وهيئات دولية انشاء البنك الرقمي حيث كنا من أول البنوك المتقدمة بطلب للبنك المركزي المصري بالإضافة إلى العديد من الخدمات الأخرى الالكترونية التي سيتم الإعلان عنها الفترة المقبلة
كيف يساهم البنك الأهلي في دعم اتجاه الدولة بتقليل تداول النقد داخل السوق؟
تسعى الحكومة المصرية لتطبيق النظام غير النقدي في التعاملات المالية الرسمية، وإلغاء التعاملات النقدية، في إطار توجهات الدولة لميكنة جميع الخدمات الحكومية كبداية للتحول نحو المجتمع غير النقدي الذي يعتمد على تداول الأموال إلكترونيا، عبر بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، وتطبيقات الدفع الإلكتروني، وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول، حيث عمل البنك المركزي مع شركة بنوك مصر والبنوك المصرية لإصدار كروت )ميزة( في حالة عدم امتلاك المواطن لحساب بنكي أو فيزا أو غيره من الوسائل
وقد نجح البنك الأهلي المصري في الوصول برصيده من إصدارات بطاقة ميزة الى ما يقرب من 3 مليون بطاقة وذلك كأول بنك مصري يصل الى هذا العدد من الإصدارات والتي لديها قبول واسع داخل مصر من جميع الجهات التجارية والخدمية وبصفة خاصة الهيئات الحكومية بغرض سداد مدفوعاتها، وسعيا لتقليل حجم تداول النقود بالسوق المحلية، والحد من التعامل بالشيكات والاعتماد على أوامر الدفع الإلكترونية بما يؤدي إلى تخفيض تكلفة انتقال الأموال وزيادة المتحصلات الضريبية وحماية مستخدمي نظم الدفع وهو ما يحقق التنافسية في سوق خدمات الدفع وتنظيم عمل الكيانات القائمة .
كيف تقيم مبادرات البنك المركزي لتحفيز النمو الاقتصادي؟
مما لا شك فيه أن مبادرات البنك المركزي المصري التي تم إطلاقها خلال السنوات الأخيرة لتحفيز النمو الاقتصادي أتت بنتائج متميزة على جميع الأصعدة، وأسهمت بدور إيجابي في دفع النشاط الاقتصادي في البلاد لا سيما فيما يتعلق بحل أزمة البطالة، ودعم محدودي الدخل .
وقد أطلق البنك المركزي العديد من المبادرات خلال السنوات الأخيرة بهدف تنشط السوق، حققت نتائج متميزة للغاية ولعل أبرز تلك المبادرات مبادرة التمويل العقاري ومبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ثم تبعها بضم التمويل متناهي الصغر للمبادرة، ثم مبادرة دعم القطاع السياحي وكذلك القطاع الصناعي ثم تأتي أخر تلك المبادرات وهي مبادرة دعم المتعثرين .
وبلغت مبادرات البنك المركزي أكثر من 700 مليار جنيه لدعم الاقتصاد أبرزها دعم والمقاولات بقيمة 100 مليار جنيه، و 100 مليار جنيه دعم المطورين العقاريين مشروعات صغيرة ومتوسطة بقيمة 360 مليار جنيه، ودعم الصناعة والزراعة وتمويل عقاري متوسطي الدخل، ومبادرة ال 100 ألف ماكينة دفع إلكتروني تكلفتها قرب مليار جنيه، بجانب مبادرة دعم السياحة بقيمة 50 مليار جنيه وإلغاء ديون المتعثرين والمصانع بقيمة 55 مليار جنيه
كم تبلغ محفظة القروض والودائع بالبنك الأهلي ومستهدفات النمو في العام المالي الجديد؟
على صعيد محفظة القروض، فقد ارتفعت محفظة قروض البنك الأهلي المصري بقيمة بلغت 178 مليار جنيه لتسجل بنهاية يونيو 2020 نحو 723 مليار جنيه مقارنة بنحو 545 مليار جنيه في نهاية يونيو 2019 ، بحصة سوقية تجاوزت ال32.2% علما بأن إجمالي المحفظة بنهاية نوفمبر 2020 بلغ نحو 827 مليار جنيه كما حققت ودائع البنك الأهلي طفرة حيث تخطت ال 1.8 تريليون جنيه بنهاية شهر نوفمبر2020 وبحصة سوقية بلغت%33
ما هي مستهدفات البنك فيما يتعلق بمحفظة تمويلات التجزئة المصرفية؟
بلغت محفظة قروض التجزئة المصرفية في البنك نحو 120 مليار جنيه بنهاية شهر نوفمبر الماضي، لتستحوذ على 14 % من إجمالي محفظة قروض البنك ومن المتوقع الوصول بها إلى نحو 140 مليار جنيه في العام القادم، وذلك من خلال التوسع في مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمحدودي الدخل، وكذا بطاقات الائتمان والقروض الشخصية، وباقي منتجات البنك للتجزئة
كم يبلغ حجم مساهمات البنك في القروض المشتركة وأبرز الحالات التي يدرسها البنك حاليا؟
حصل البنك الاهلي على عدة جوائز في مجال القروض المشتركة اهمها المركز الأول على مستوى قارة إفريقيا عن القروض المشتركة التي قام فيها بدور وكيل التمويل ومرتب رئيسي كما حصل على المركز الثالث علي مستوي منطقة الشرق الاوسط وشمال افريقيا عن القروض المشتركة التي قام بدور وكيل التمويل فيها وعلى المركز الرابع كمسوق لتلك القروض والسابع كمرتب رئيسي
ومن أبرز مساهمات البنك في القروض المشتركة ضخ ما يقرب من 30 مليار جنيه لصالح الشركة المصرية القابضة للكهرباء نصيب البنك الأهلي فيها 14.5 مليار جنيه و 3 مليار جنيه لصالح هيئة سكة حديد مصر نصيب البنك الأهلي فيها 1.5 مليار جنيه، وغيرها من المشروعات التنموية والحيوية الكبرى.
حدثنا عن دور البنك في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
يمثل قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ركيزة اساسية في استراتيجية البنك الأهلي حيث يلعب القطاع دورا حيويا في تحقيق الأهداف الاقتصادية والاجتماعية، لقدرته على تحقيق تنمية اقتصادية متكاملة ومتوازنة من خلال توفير فرص عمل جديدة والحد من مشكلة البطالة ودفع عجلة الانتاج وتعزيز نظرية الشمول المالي حيث ارتفعت إجمالي محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة بالبنك الأهلي المصري لتصل إلى ما يقرب من 80 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2020 مقارنة ب 58 مليار جنيه خلال عام2019 ، كما بلغ إجمالي العملاء بالمحفظة نحو 83 ألف عميل بنهاية نوفمبر 2020
وتضمنت المحفظة 52 مليار جنيه ضمن مبادرة البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة يستفيد منها نحو 58 ألف عميل كما استحوذ القطاع الصناعي على 43% من حجم بالمحفظة بمبلغ 34 مليار جنيه ويستفيد منه نحو 17 ألف عميل اما التوزيع الجغرافي فتم التوسع في جميع المحافظات وخاصة الصعيد ووجه قبلي والتي استحوذت على 50 % من إجمالي عدد العملاء بنحو 41 ألف عميل، وتنوعت تلك الفئة من التمويل ما بين مختلف المشروعات والتي استطاع البنك ضم بعضها إلى القطاع الرسمي، ومنها ورش ومصانع رخام بمنطقة شق الثعبان وتمويل مشروعات ومدينة الجلود بالروبيكي ومجمع بتروكيماويات مرغم بالإسكندرية، اضافة الى مشروعات منتجات الالبان والثروة الحيوانية بالتعاون مع شركة أرض الخير.
يولي البنك الأهلي أهمية كبيرة في مجال المسئولية المجتمعية، فكيف ساهم البنك الأهلي في تحييد الآثار السلبية لفيروس كورونا؟
دائما ما يقدم القطاع المصرفي المصري نموذجا عمليا رائعا في المسئولية المجتمعية حيث تصدر البنك الأهلي كافة البنوك لدعم المجتمع لمواجهة جائحة كورونا حيث بلغت إجمالي مساهمات البنك منذ ظهور الوباء بنحو 186.4 مليون جنيه، وعلى رأسها يأتي توجيه 80 مليون جنيه منها للمبادرة التي أطلقها صندوق تحيا مصر لتوفير الاحتياجات الطبية اللازمة لمواجهة أزمة كورونا، كما تبرع البنك ب 80 مليون جنيه أخرى لمبادرة اتحاد بنوك مصر التي وجّهت لدعم العمالة غير المنتظمة المتضررة من الأزمة.
ما هي أخر تطورات ملف التسويات في البنك؟
بلغت نسبة التعثر في محفظة القروض نحو 1.2 % من إجمالي المحفظة، مقارنةً بنسبة السوق المصرفي التي تبلغ 4.5 %، وهو ما يوضح مدى جودة القروض الممنوحة من البنك حيث تم إبرام تسويات وجدولة لبعض عملاء محفظة الديون غير المنتظمة المتعثرة بقيمة 4.2 مليار جنيه في 15 شهرًا، وبلغ عدد العملاء المستفيدين من هذه التسويات 607 عميل خلال الفترة من 1 يوليو 2019 حتى 30 سبتمبر2020 التي بلغت إجمالي أرصدتهم الدفترية نحو 4.6 مليار جنيه سواء داخل أو خارج مبادرات البنك المركزي، كما بلغ إجمالي المتحصلات من العملاء غير المنتظمين نحو1.3 مليار جنيه خلال نفس الفترة، وجاري استكمال باقي التحصيلات حسب توقيتات محددة مع كل عميل بحسب ومنها شركة المقاولات المصرية الذي وقع البنك الأهلي المصري اتفاقية تسوية بقيمة 700 مليون جنيه مع شركة ” المقاولات المصرية”
حيث وافق البنك على مبادلة الديون بقطع أراضي مملوكة للشركة بعد إعادة تقييمها كما ساهم البنك الأهلي في عودة 32 كيانا متعثرا لدورة النشاط الاقتصادي، بفضل مبادرة البنك المركزي لتسوية المديونيات المتعثرة للأشخاص الاعتبارية، حيث ضخ البنك مليار جنيه تمويلات جديدة لهذه الكيانات الاقتصادية ال 32 بعد إبرام تسويات بشأن ديونها المتعثرة في إطار مبادرة البنك المركزي بهدف مساعدتهم على عودة نشاطهم الاقتصادي مرة أخرى كما بلغ عدد العملاء المستفيدين من هذه المبادرات خلال الفترة من يناير 2020 وحتى سبتمبر الماضي بلغ 734 عميلا، وجاري إجراء تسويات أخرى لوجود تفاعل من العملاء من أجل الاستفادة من المبادرات.
ما هي خطط البنك للتوسع في افتتاح فروع جديدة ونشر ماكينات الصراف الآلي داخل مصر ومتي سيتم افتتاح فرع العاصمة الإدارية الجديدة؟
يستهدف البنك الأهلي زيادة انتشاره الجغرافي في كافة أنحاء الجمهورية، وذلك بهدف الوصول إلى شرائح مختلفة من العملاء في الوقت الذي تولى فيه الدولة والبنك المركزي أهمية كبيرة لإرساء فكر الشمول المالي، وتضمين كافة المعاملات النقدية لفئات المجتمع المختلفة سواء أفراد أو مؤسسات في القنوات الشرعية وهي البنوك، ويمتلك البنك الأهلي خطة للانتشار الجغرافي يسعى من خلالها للوصول بشبكة فروعه إلى 700 فرع بنهاية عام 2023 ، مع التركيز على المدن الصناعية الجديدة، ومنطقة صعيد مصر والدلتا، بالإضافة إلى منطقة القناة كما يستهدف أيضا زيادة عدد ماكينات الصراف الألى في جميع المحافظات ليصل الى 6500 ماكينة بنهاية العام
وكذلك زيادة نقاط البيع جغرافية يتم من خلالها تحديد الأماكن الأكثر احتياج لتواجد وتوسع البنك بها، سواء POS ،وتأتي عملية اختيار تواجد البنك عبر الفروع الجديدة عقب دراسة كانت أماكن تكدس للعملاء يحتاج البنك إلى التوسع بها من خلال فروع جديدة لاستيعاب حجم العملاء، أو الأماكن الجديدة والنائية التي تفتقد إلى توافر مزود الخدمة البنكية وبالنسبة لمبنى البنك داخل العاصمة الإدارية فمن المتوقع الانتهاء من كافة أعمال المرحلة الأولي خلال فبراير 2021 وسيتم انهاء إجراءات التعاقد على المرحلة الثانية في أكتوبر 2020 ومن المتوقع جاهزية المبني على التشغيل بنهاية يونيو 2021 ، علما بان إجمالي المساحات البنائية للمبني تبلغ 46 ألف متر مربع.
وما خططكم للتوسع خارجيا؟
يوجد للبنك تواجد خارجي فعال في معظم قارات العالم من خلال البنك الأهلي المصري لندن )المملكة المتحدة( والبنك الأهلي المصري – الخرطوم ) جمهورية السودان ( وفروع البنك الأهلي المصري – بنيويورك ) الولايات المتحدة الأمريكية ( وشنغهاي ) جمهورية-
الصين الشعبية ( ومكاتب التمثيل في كل من جوهانسبرج ) جنوب إفريقيا ( ودبى ) دولة الإمارات العربية المتحدة ( وأديس أبابا ) جمهورية أثيوبيا ( بالإضافة إلى شركة البنك الأهلي المصري – مركز دبي المالي العالمي لتقديم الاستشارات المالية، كما يضم البنك الأهلي المصري شبكة من المراسلين بنحو 380 مراسل في مختلف أنحاء العالم يتركز معظمهم في قارة أوروبا والتي تعد الشريك التجاري الأول لمصر ويسعي البنك الأهلي خلال الفترة المقبلة إلي تعزيز الخدمات المقدمة في هذه الفروع وإعادة هيكلة البعض بما يتناسب مع التطورات العالمية الأخيرة والصيرفة الإلكترونية كما يعتزم البنك انشاء فرع رئيسي في المملكة العربية السعودية وذلك لتلبية حاجات المصريين العاملين بالمملكة والذين يمثلون أكبر جالية عربية حيث تمثل تحويلاتهم 14 % من قيمة التحويلات الخارجية للمملكة
