حصاد أداء البنك الزراعي المصري لعام ٢٠١٨
حقق البنك الزراعي المصري تقدما ملحوظا علي كافة مسارات العمل المصرفي خلال عام ٢٠١٨، شمل المساهمة الإيجابية للبنك في ملف الشمول المالي الذي تتبناه الدوله ويرعاه البنك المركزي ، كما حقق البنك مشاركة متميزة علي مستوي دعم جهود التنمية الاقتصادية بالدولة بكافة عناصرها الزراعية والتصنيع الزراعي والثروة الحيوانية والمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، إضافة إلي التطور في منتجات البنك والنمو الواضح في حجم التعاملات الخاصة بها، كما استمر البنك الزراعي المصري في وتيرته المتسارعة علي مستوي الإصلاح والتطوير الهيكلي، وتحديث البنية التكنولوجية ، وتنمية موارده البشرية.
البنك الزراعي المصري يحظى بدعم البنك المركزي :
أولي البنك المركزي أهمية خاصة لدعم البنك الزراعى المصرى ، حيث قدم البنك المركزى للبنك الزراعي وديعة بقيمة 10 مليارات جنيه على دفعات خلال العامين الأخيرين بهدف دعم القاعدة الرأسمالية للبنك الزراعى المصرى، وقد أسهمت هذه الوديعة فى رفع معيار الكفاءة الرأسمالية للبنك.
وجاء هذا الدعم من جانب البنك المركزي حرصا علي استمرار الدور الإيجابي للبنك الزراعى المصرى في دعم جهود التنمية الاقتصادية للدولة ، إضافة إلي دعم دوره كبوابة مثلى لتحقيق مبدأ الشمول المالى ، من خلال دمجه لقطاعات مختلفة من العملاء فى النشاط الاقتصادى المصرى ، بفضل الشبكة الواسعة لفروع البنك الزراعى المصرى التي تبلغ 1210 فرعاً ، منها 192 فرعاً بالمدن، و 1018 فرعا بالقري ، والتي تمكن من سهولة تقديم الخدمات المصرفية الشاملة للعملاء في كافة ربوع الوطن.
تفوق ملحوظ للبنك الزراعي المصري فى إصدار شهادة “أمان المصريين”:
أصدر البنك الزراعى المصرى حتى ٣٠ نوفمبر٢٠١٨ عدد 174000 شهادة “مبيعات فعلية” بقيمة 186 مليون جنيه، وبذلك يأتي البنك الزراعى المصرى فى مقدمة البنوك المصدرة لهذه الشهادة.
وفاز عدد 56 عميلا من عملاء البنك الحائزين للشهادة فى السحب الأول على الجوائز موزعين على مختلف قطاعات البنك بالمحافظات في يونيو ٢٠١٨ ، كما فاز 40 عميلاً من عملاء البنك الحائزين للشهادة فى السحب الثانى على الجوائز موزعةً على مختلف القطاعات فى سبتمبر 2018.
توسع البنك الزراعي المصري فى شبكة الصراف الآلى:
تم ربط شبكة الصراف الآلى للبنك الزراعى المصرى بالسويتش القومى لشركة بنوك مصر ، وهو ما يتيح للعملاء حاملى بطاقات المرتبات والمعاشات المصدرة من البنوك الأخرى استخدام شبكة الصرافات الآلية التابعة للبنك الزراعى المصرى.
وتنفيذاً لاستراتيجية البنك للتوسع فى نشر ماكينات الصراف الآلى ، تم نشر عدد كبير منها بفروع البنك خاصة بمحافظات الصعيد والوجه البحرى.
ويستهدف البنك خلال السنوات الثلاث القادمة استمرارالتوسع فى شبكة آلات الصراف الآلى لتغطية كافة فروعه.
تعاون مثمر للبنك الزراعي المصري مع شركة فيزا العالمية:
قام البنك الزراعى المصرى برفع درجة عضويته مع شركة فيزا العالمية بما يحقق له القيام بعدة مهام تشمل: بنك الإصدار، بنك التحصيل ،بطاقات الخصم ،البطاقات المدفوعة مقدماً ، بطاقات الإئتمان ،نشر شبكة صراف آلى داخل وخارج فروع البنك، نشر نقاط البيع عند التجار، تدريب عدد 300 موظف من موظفى البنك الزراعى المصرى من خلال ثلاث ندوات بالقاهرة والوجهين القبلى والبحرى .
توسع البنك الزراعي المصري فى إصدار البطاقات الإلكترونية:
انتهى البنك الزراعى المصرى من مشروع إصدار البطاقات الحكومية والموردين بالتعاون مع شركة إى فاينانس وشركة فيزا العالمية ، وتم التنسيق مع شركة إى فاينانس للتعاقد مع أول وحدة محاسبية خلال الربع الأول من العام 2019.
وقام البنك الزراعى المصرى بتحويل بطاقاته الإلكترونية من بطاقات ممغنطة إلى بطاقات ذكية بالتعاون مع شركتي VISA & NI.
وطرح البنك الزراعى المصرى مناقصة لتوريد عدد 25000 بطاقة ذات الشريحة الذكية لاستخدام جزء منها فى تحديث البطاقات الحالية وباقى الكمية للإصدارات الجديدة.
توسع البنك الزراعي المصري في شبكة نقاط البيع الإلكترونية:
أبرم البنك الزراعى المصرى عقداً مع شركة فورى فى مارس 2014 لتقديم خدمة دفع الفواتير والتحصيل للتجار من خلال عدد 200 آلة POS بفروع البنك ، تم زيادتها الى 341 آلة POS خلال العام المالى 2017/2018 ، وبلغت قيمة المتحصلات 2 مليار جنيه خلال العام المالى 2017/2018.
طفرة للبنك الزراعي المصري في مجالات المدفوعات والمتحصلات الإلكترونية الحكومية وبطاقة الحيازة الإلكترونية:
يتيح البنك الزراعى المصرى خدمة التحصيل الإلكترونى لمستحقات الضرائب والجمارك وغيرها من مستحقات الخدمات الحكومية بالتعاون مع شركة إى فاينانس من خلال تقديم الخدمة فى عدد 213 فرعاً من فروع البنك الزراعى المصرى بجميع المحافظات، ويجرى العمل على توسعة الخدمة لتشمل كافة الخدمات الحكومية.
وفى مسعى البنك الزراعى المصرى لتقديم أفضل الخدمات للمزارع المصرى ، واستثماراً للتعاون المثمر بين وزارة الزراعة واستصلاح الأراضى والبنك الزراعى المصرى لميكنة بطاقة الحيازة الزراعية فى ضوء بروتوكول التعاون بين وزارة الزراعة والبنك الزراعى المصرى وشركة إى فاينانس ، قامت فروع البنك الزراعى المصرى بالمحافظات بتسلم حوالى 2,5 مليون بطاقة كارت فلاح.
تنامي دور البنك الزراعي المصري في دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة:
نظراً للطبيعة الخاصة لعملاء البنك الزراعى المصرى ، كون غالبيتهم من شريحة أصحاب المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر ، فقد أولت إدارة البنك أهمية خاصة للتوسع فى تلك المشروعات ، باعتبارها توجهاً قومياً يهدف لتنمية تلك القطاعات لدورها فى خلق فرص العمل والحد من مشكلة البطالة وتحقيق التنمية الاقتصادية وتحقيق أهداف الشمول المالى ودمجهم فى القطاع الرسمى.
وساهم البنك الزراعي المصري في تنفيذ مبادرة البنك المركزى المصرى لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، حيث تم ضخ تمويل بقيمة 605 مليون جنيه لعدد 1314 عميلاً حتى 31/10/2018.
كما أبرم البنك العديد من الاتفاقيات مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر آخرها فى أكتوبر الماضى بقيمة 50 مليون جنيه لدعم وتمويل المشروعات الصغيرة وخاصة المشروعات الزراعية وتنمية الثروة الحيوانية.
وقد بلغ حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حوالى 75% من إجمالى محفظة البنك البالغ إجمالها ٢٦.٥ مليار جنيه.
نجاح الزراعي المصري في إدارة ملف الديون المتعثرة:
فى إطار مسعى البنك الزراعى المصرى الهادف لإنهاء ملف الديون المتعثرة، تبني البنك سياسة لمعالجة الديون المتعثرة تعتمد على دراسة كل حالة على حده وإتخاذ القرار المناسب بشأنها بدءاً من جدولة المديونيات وحتى التسويات بما يتناسب مع ظروف العملاء المتعثرين وإمكانياتهم فى السداد .
أقنعت السياسة الجديدة للبنك العميل المتعثر بمفهوم الشراكة القائمة مع البنك ، ورسخت لديه حرص البنك على مصالحه ، وقدمت له كل أشكال الدعم بهدف إعادته للإنتاج والربحية ، كما تمكن العميل من الوفاء بالتزاماته وسداد المديونيات المستحقة للبنك ، وقد أثمرت سياسة البنك في إدارة هذا الملف فى تحقيق طفرة ملحوظة فى تسوية الديون المتعثرة.
وتنفيذا لمبادرة البنك المركزي المصري لحل مشاكل الديون المتعثرة وتخفيف العبء عن العملاء فى السداد حرصاً على إعادة إدخالهم لدائرة النشاط الاقتصادي، قام البنك الزراعى المصرى بمعالجة مديونيات بلغت 380 مليون جنيه لأكثر من 5 ألاف عميل متعثر ، مقابل سداد مبلغ 196 مليون جنيه وإعفاء العملاء من سداد مبلغ 184 مليون جنيه، وذلك منذ صدور مبادرة البنك المركزى لتسوية الديون المتعثرة فى 28/6/2018 وحتى 30/11/2018.
وأدي اتباع السياسة الجديدة التى انتهجها البنك الزراعى المصرى لمعالجة المديونيات المتعثرة بالإضافة إلى تنفيذ مبادرة البنك المركزى المصرى الخاصة بالعملاء المتعثرين ، نجح البنك الزراعى المصرى في معالجة مديونيات بلغت أكثر من 2 مليار جنيه لحوالى 32 ألف عميل متعثر، حيث تم سداد 1,26 مليار جنيه ، وإعفاء العملاء من سداد 750 مليون جنيه فى الفترة من ¼/2016 حتى 30/11/2018.
نمو حجم المعاملات الإسلامية بالبنك الزراعي المصري:
بلغ حجم محفظة الودائع بنشاط المعاملات الإسلامية فى 30/11/2018 أكثر من 966 مليون جنيه مقارنة بــ 907 مليون جنيه فى 30/11/2017 ، كما بلغ حجم محفظة التوظيف الإسلامى حوالى 831 مليون جنيه فى 30/11/2018 مقارنة بحوالى 627 مليون جنيه فى 30/11/2017.
وشهد النشاط المصرفى الإسلامى إطلاق منتجات جديدة تتماشى مع التنافس فى تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية بهدف جذب المزيد من العملاء .
و حققت مرابحات سيارات الأجرة نجاحاً باهراً تمثل فى توفير آلاف فرص العمل للشباب. ومن المستهدف التوسع فى عدد الفروع التى تقدم خدمات المعاملات الإسلامية خلال الفترة القادمة.
زيادة استثمارات البنك الزراعى المصرى :
يساهم البنك الزراعى المصرى فى رؤوس أموال بعض الشركات فى مجالات التنمية الزراعية والميكنة والتأمين والبنوك وخلافه.
كما يستثمر فى وثائق صناديق الاستثمار وسندات إسكان والسندات الحكومية بالإضافة إلى مساهمته فى وثائق صناديق الاستثمار الخاصة به.
كما يمتلك البنك الزراعى المصرى الشركة المصرية للتنمية الزراعية والريفية التى تعتبر الذراع الرئيسية للبنك فى جميع مجالات التنمية الزراعية ، وكذا ثلاثة صناديق استثمار إحداها إسلامى بالإشتراك مع بنك القاهرة.
وبلغت القيمة الدفترية لمحفظة الأوراق المالية للبنك الزراعى 2,201 مليار جنيه فى 30/6/2018 مقابل 2,112 مليار جنيه فى 30/6/2017 بزيادة قدرها 89 مليون جنيه، بمعدل نمو 4,2%.
دور البنك الزراعي المصري في تسويق محصول القمح المحلى2018 :
شهدت معدلات التوريد لمحصول القمح المحلى للبنك الزراعى المصرى تطورا ملحوظا ، بفضل الاستعدادات الجيدة التى سبقت موسم التوريد ، من خلال جاهزية الشون ومراكز التجميع وتوفير الأجولة الصالحة لاستلام المحصول الاستراتيجى.
وتؤكد جهود البنك الخاصة بتيسير إجراءات توريد القمح المحلى على رسالته في مساندة جهود الدولة فى استلام محصول القمح الاستراتيجى والحفاظ عليه وفق المواصفات التى حددتها وزارة التموين والتجارة الداخلية.
دور رئيسي للبنك الزراعي المصري في دعم المشروع القومى للبتلو:
فى إطار تنفيذ توجهات الدولة ، وتنفيذ مبادرة البنك المركزى لدعم المشروع القومى للبتلو، بهدف تنمية الثروة الحيوانية وزيادة المطروح من اللحوم الحمراء بالأسواق، وتحقيق التوازن في الأسعار، و تقليص الفجوة فى البروتين الحيوانى ، قام البنك الزراعى المصرى بضخ تمويل بقيمة 479 مليون جنيه ضمن المشروع القومى لإحياء البتلو الممول لعدد 3564 عميلاً لتربية وتسمين 35 ألف رأس عجول تسمين.
كما وقع البنك الزراعي المصري في نوفمبر الماضي بروتوكول تعاون مع شركة أرض الخير بمؤسسة مصر الخير لإعادة تشغيل وتمويل مزارع الإنتاج الحيوانى بطاقتها القصوى، للمساهمة الإيجابية فى سد الفجوة الغذائية من اللحوم الحمراء داخل السوق المصرى من خلال التعاون المشترك فى الارتقاء بصناعة الثروة الحيوانية ، بما يعود بالخير على المجتمع ويسهم فى خلق فرص العمل، ويدفع بعجلة التنمية والتقدم فى مصر، و.يستفيد من هذا البروتوكول شباب الخريجين والمزارعين والمربين العاملين فى مجال التنمية الزراعية، وأصحاب المشروعات القائمة بإنتاج اللحوم الحيوانية، والجمعيات التعاونية العاملة فى المجال الزراعى والتصنيع الزراعى والألبان والأعلاف والثروة الداجنة.
اتفاقية للبنك الزراعي المصري والمؤسسة الدولية للخدمات الاستشارية RIAS لدعم البنك في سياسة الإصلاح والتطويرالشامل.
تم توقيع اتفاقية تعاون بين البنك الزراعى بالتعاون مع المؤسسة الدولية للخدمات الاستشارية RIAS التابعة للبنك الهولندى رابو، وصندوق SAND الألمانى لتنفيذ مشروع الدعم الفنى والهيكلي بالبنك الزراعى فى مرحلته الأولى. تستهدف هذه الاتفاقية استفادة البنك الزراعى المصرى من خبرات بنك رابو الهولندى – أكبر البنوك الزراعية فى العالم – فى دعم خطة الإصلاح والتطوير الشامل التى ينفذها البنك الزراعي باعتباره أحد البنوك المصرية الرائدة في مجال التنمية، ليصبح الاكثر قدرة على دعم التنمية الزراعية والريفية ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتنفيذ سياسة الشمول المالى اعتمادا على فروع البنك البالغة 1210 المنتشرة فى كافة أنحاء الجمهورية ، تلبي الخدمات المصرفية الشاملة لأكثر من 3 مليون عميل ، ويسعى البنك لزيادتها خلال الفترة القادمة إلى 7 مليون عميل. وتتضمن اتفاقية التعاون الثلاثية الموقعة بين البنك الزراعي المصري والمؤسسة الدولية للخدمات الاستشارية RIAS ، وصندوق SANAD الألمانى ، تقديم الدعم الفني للبنك الزراعي فى تطوير الموارد البشرية والعمليات والخطة الإستراتيجية ومحفظه المنتجات بالبنك وفق جدول زمنى للاتفاقية يمتد على مدار عام، يتم خلالها تحقيق كافة الأهداف التى يسعى إليها البنك الزراعى وفق مخرجات محددة بجداول زمنية واضحة.
يشهد البنك حاليا مرحلة مهمة لإعادة هيكلة شاملة وذلك بدعم كبير من البنك المركزي المصري تشمل تطوير منظومة تكنولوجيا المعلومات، إعادة هيكلة الموارد البشرية وبناء القدرات، رفع كفاءة إدارة الأصول، تطوير بيئة العمل وتحسين الصورة الذهنية من خلال تطوير حزم المنتجات التي تلبي احتياجات كافة شرائح العملاء وتنويع قنوات التوزيع علاوة على العمل على توفير الخدمات الالكترونية وأيضا معالجة الديون غير المنتظمة وتقديم كل ما يدعم دور البنك في تحقيق التنمية الريفية والزراعية.
تطوير منظومة تكنولوجيا المعلومات Core Banking System
من أهم المشروعات الجاري تنفيذها حاليا هو مشروع تطوير البنية التكنولوجية وذلك بالتعاون مع إحدى الجهات المتخصصة ذات الخبرة الواسعة على المستوى الدولي في مجال تطوير تكنولوجيا المعلومات. ويهدف هذا المشروع إلى إنشاء مركز للبيانات، مع تطبيق منظومة بنكية متطورة Core Banking وفقا لأفضل الممارسات المتعلقة بأنظمة تأمين المعلومات، ومكافحة غسيل الأموال.
وبالنسبة للمرحلة الأولى والمقرر تنفيذها خلال 12 شهرا وتتضمن تحديد المواصفات وإعداد كراسات الشروط الخاصة بكل من مركز البيانات و CRM و ERP و ALM، بالتعاون مع الجهة الخارجية المتخصصة فقد تم الانتهاء من إعداد تقرير حول الوضع الراهن Current Status Assessment Reportوصياغة خطة العمل للمرحلة القادمة Target Operating Model وتم الانتهاء من إعداد كراسات الشروط وسيتم طرحها قريبا. وبعد ذلك، ستبدأ مرحلة التطبيق واختيار الأنظمة وفقا للجدول الزمني للمشروع.
